Na rotina de um empreendimento, é comum que seja preciso solicitar crédito no mercado. Por isso, é importante entender quais são as principais modalidades de crédito disponíveis para empresas. Afinal, na maioria das vezes, não há como prever quando haverá essa necessidade.

Além disso, existem diversas linhas de crédito, com características e vantagens próprias. Algumas delas podem ser úteis até mesmo quando há dinheiro disponível em caixa, por exemplo. Isso porque elas podem ampliar o acesso a boas oportunidades com os fornecedores.

Quer entender mais sobre esse assunto? Então continue a leitura e conheça as principais modalidades de crédito para empresas!

O que é crédito para empresas? 

O crédito para empresas é uma solução financeira que permite obter uma quantia para ser utilizada à vista, mas com pagamento parcelado ao credor. Entre as principais linhas de crédito, estão o empréstimo, a antecipação de recebíveis, o financiamento e o limite com prazo.

Essas modalidades de crédito são oferecidas por bancos ou outras instituições financeiras cujo objetivo é oferecer soluções para alavancar os negócios. Em contrapartida, as organizações cobram juros ou deságio e taxas pelo serviço prestado.

De modo geral, para solicitar crédito é preciso entrar em contato com a instituição credora e entender quais documentos são necessários para o cadastro. Então é realizada uma análise de crédito, que verifica o histórico de pagadora da sua empresa e a sua capacidade de pagamento.

Dessa maneira, se a análise for aprovada, a sua empresa pode receber o valor ou obter o crédito para compra de determinado bem. Mas as condições de pagamento variam de acordo com a modalidade de crédito e os critérios da instituição.

Quais os benefícios de contratar crédito para empresa? 

Para entender como a contratação de crédito pode ajudar a sua empresa, é interessante conhecer os benefícios da solução. Desse modo, será possível compreender as possibilidades que as modalidades de crédito oferecem para o negócio.

Confira!

Pagamento de dívidas

As dívidas com juros altos podem estagnar a empresa, pois elas impedem que os recursos financeiros sejam investidos no negócio. Além disso, os débitos vencidos limitam o acesso ao crédito, já que o mercado entende que a empresa não honra com seus compromissos.

Por essa razão, antes que as dívidas se tornem insolventes, é válido solicitar crédito para quitá-las, trocando os juros altos por taxas mais baixas. Desse modo, você facilita o pagamento, podendo se livrar dos débitos e garantindo mais dinheiro disponível para investir no negócio.

Expansão da empresa

Além de pagar dívidas, as modalidades de crédito são soluções para a expansão da empresa. Afinal, para crescer é preciso investir, mas nem sempre há capital suficiente para realizar o investimento. Então o crédito pode ser uma opção para expandir o negócio e aumentar o faturamento.

Compra de estoque

No varejo, ter um mix de produtos eficiente e um estoque bem abastecido é fundamental para o crescimento do negócio. Isso porque as mercadorias são o principal elemento a ser negociado. Logo, se elas não estiverem disponíveis, os clientes podem procurar a concorrência.

Nesse caso, ter um prazo maior para pagar as compras pode melhorar muito a gestão do estoque. Na prática, esse tipo de crédito oferece tempo para que você venda e receba o pagamento pelos produtos — e só então pague o fornecedor.

Quais as principais modalidades de crédito?

Agora que você já conhece os benefícios de contar com as modalidades de crédito para a sua empresa, é o momento de descobrir as principais linhas disponíveis. Confira!

Empréstimo

No empréstimo, você recebe o montante à vista e paga em parcelas, conforme as condições acordadas em contrato. Nesse contexto, há possibilidade de utilizar o dinheiro como julgar necessário, sem precisar informar ao credor o destino do capital.

Existem diversas linhas de crédito com características diferentes e que se encaixam melhor em determinadas situações. Algumas delas são:

• empréstimo com garantia de imóvel;
• empréstimo com garantia de automóvel;
• empréstimo para capital de giro;
• microcrédito.

Financiamento

O financiamento é parecido com o empréstimo. Porém, ele é voltado para o pagamento de determinado bem. Logo, há necessidade de informar ao credor a propriedade a ser adquirida. Por exemplo, se você deseja comprar uma loja, deve ter em negociação o local pretendido.

Então a instituição credora realiza o pagamento do imóvel à vista para o vendedor e você paga a dívida de forma parcelada para a instituição, de acordo com o contrato de financiamento.

Antecipação de recebíveis

Na antecipação de recebíveis, o tomador deve ter uma quantia a ser recebida no futuro, como as vendas no cartão de crédito e as notas promissórias. Com isso, a instituição paga esse montante ao tomador, mediante deságio, e passa a ser a nova credora dessas dívidas.

Nessa modalidade você não precisa pagar o crédito parcelado, já que a credora o receberá por meio dos recebíveis que ela assumiu.

Prazo para pagamento

Outra modalidade de crédito para empresas que é especialmente interessante para o varejo é o prazo para pagamento. Nele, você recebe um limite de crédito com vencimento para o futuro, conforme o acordo em contrato.

Desse modo, é possível realizar as suas compras em um fornecedor que oferece essa solução e fazer o pagamento posteriormente. Assim, o seu estoque pode se manter sempre abastecido, otimizando as suas oportunidades de vendas.

Como contratar crédito para minha empresa? 

Como você viu, cada modalidade de crédito atua de forma distinta. Por essa razão, a solicitação também pode variar conforme a linha de crédito e a instituição credora. 

Contudo, se a sua intenção é obter mais prazo para a compra de mercadoria, basta pedir ao seu fornecedor a solução Trademaster. Com ela, você tem mais tempo para pagar as suas compras, o que permite vender os produtos antes mesmo do vencimento do boleto, por exemplo.

Além disso, com a Tradeturbo, é possível aumentar o limite para compras ao cadastrar a sua maquininha de cartão de crédito. Então essas soluções permitem ter uma gestão financeira e de estoque ainda mais eficiente.

Neste artigo, foi possível entender as principais modalidades de crédito e como elas podem ser úteis em cada ocasião. Agora, basta seguir as dicas para escolher a melhor opção para a empresa e alavancar o seu negócio.

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