Empreendimentos das mais variadas áreas, como o varejo, podem precisar de recursos financeiros em algum momento para continuar suas operações. Nesse sentido, pode ser necessário recorrer a empréstimos ou outras alternativas.

Se isso acontecer, é essencial saber o que é taxa de juros e quando ela pode se tornar abusiva. Ter esse conhecimento ajuda a evitar problemas financeiros. Afinal, existem instituições que praticam condutas inadequadas sobre contratos.

Neste artigo, você aprenderá o que é taxa de juros e quando ela é considerada abusiva. Continue a leitura e confira!

O que é taxa de juros?

A taxa de juros é uma cobrança que recai sobre a tomada de recursos. Ou seja, é a porcentagem que uma pessoa física ou jurídica deve quitar além da quantia principal recebida em um empréstimo ou financiamento, por exemplo.

Essa cobrança funciona como uma forma de remunerar a instituição credora. Isso porque ela tem diversos gastos operacionais durante o procedimento. Entre eles estão o pagamento de impostos, remuneração de funcionários e aluguéis de espaços físicos.

Além disso, a taxa de juros permite que a instituição financeira se proteja contra a inflação que incidirá sobre o período durante o qual o dinheiro estará emprestado. Por isso, o cálculo dos juros engloba uma estimativa sobre a projeção do índice inflacionário.

Logo, quanto maior for o prazo para quitação do empréstimo, maior tende a ser a taxa de juros. Vale saber também que a cobrança dos juros ajuda a trazer mais proteção contra eventuais inadimplências e atrasos no pagamento das parcelas.

Dessa forma, os montantes recebidos pela instituição durante as diversas operações realizadas ajudam a cobrir eventuais prejuízos que podem ocorrer pelo não pagamento das parcelas de outros clientes.

Juros por atraso

Os juros que visam remunerar o serviço prestado pela instituição financeira são chamados de juros remuneratórios. Mas, além deles, existe outra taxa — a moratória. Nesse sentido, os juros moratórios são utilizados em caso de mora, ou seja, atraso no pagamento. 

Eles funcionam como uma forma de penalizar quem pegou os recursos e não cumpriu o pagamento na data acordada. Ademais, vale ressaltar que pode haver cobrança de multa diante do atraso no pagamento das parcelas. Isso tende a aumentar o montante devido.

Como a taxa de juros costuma ser calculada? 

A forma como a taxa de juros é calculada pode fazer com que ela seja classificada como simples ou composta. No primeiro caso, os juros são sempre aplicados sobre o montante inicial, de maneira que o valor se mantém constante.

Se os juros forem compostos, o cálculo se tornará exponencial. Dessa maneira, as taxas incidem sobre a parcela anterior acrescida dos juros que já incidiram no período. Essa alternativa também é conhecida como juros sobre juros — o que tende a aumentar a cobrança ao longo do tempo.

Por que existem diferentes taxas de juros no mercado? 

Muitos fatores influenciam na cobrança de juros. Dessa forma, conhecer a dinâmica permite entender por que existem diferentes taxas sendo cobradas em situações por vezes consideradas similares.

Um dos pontos que impactam os juros é a Selic. Por ser a taxa básica de juros da economia, ela serve como referência para as demais taxas do mercado. Logo, se a Selic está alta, a tendência é que os juros cobrados em empréstimos também estejam.

Da mesma forma, o inverso é verdadeiro. Portanto, quando a Selic passa por períodos de baixa no mercado, a tendência é que as taxas diminuam. Isso mostra que acompanhar esse indicador pode ser uma forma de obter condições melhores para obter recursos financeiros.

Ainda, o prazo de pagamento influencia na taxa de juros. Quanto maior for o tempo para quitar o empréstimo, maior o número de parcelas a serem pagas. Assim, os juros incidirão mais vezes — e mais alto tende a ser o montante final devido, principalmente no caso dos juros compostos.

Outro fator relevante para existirem juros tão diferentes no mercado é o risco de crédito da operação. Quanto menor for o potencial de adimplência, mais altos tendem a ser os juros cobrados. Essa é a forma de as credoras se protegerem contra os riscos mais elevados.

Quando a taxa de juros é considerada abusiva?

Após saber o que é taxa de juros e por que ela pode variar, vale entender quando ela é considerada abusiva. Os juros são considerados excessivos quando são cobrados acima do valor máximo previsto pelo Banco Central.

Portanto, embora eles possam variar entre as instituições financeiras e modalidades, existe um limite a ser obedecido. No entanto, algumas instituições podem camuflar a cobrança — o que é considerada uma prática de má-fé.

Nesse caso, o valor aplicado no contrato é muito maior do que o necessário para cobrir o risco do empréstimo. Por isso, as taxas de juros abusivas podem ser contestadas na justiça. Então é válido ficar atento às condições do contrato.

Como conseguir boas taxas de juros?

Como você viu, existem diversos fatores relacionados à cobrança de juros em um empréstimo e outras formas de crédito. Além disso, o valor total da concessão de recursos está diretamente ligado às taxas.

Afinal, a obtenção das melhores condições evita que a empresa prejudique seu orçamento e tenha problemas financeiros no futuro. Nesse sentido, uma forma de evitar o pagamento de juros abusivos é solicitar a compra a prazo com Trademaster.

Assim, você terá acesso a mais limite e prazo junto ao fornecedor e terá tempo de vender os produtos antes de precisar pagar o valor. Essa solução é ideal para equilibrar o fluxo de caixa, além de tornar o seu negócio mais lucrativo e organizado.

Neste artigo, você aprendeu o que é taxa de juros e quando ela é considerada abusiva. Desse modo, fica mais fácil buscar formas de evitar uma cobrança excessiva que poderá impactar a saúde financeira do seu negócio.

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