O mundo dos negócios é muito dinâmico — e no setor de varejo isso não é diferente. Assim, diversas oportunidades que ajudam a sua empresa a crescer podem surgir de forma inesperada, como um desconto interessante de um fornecedor para o pagamento à vista.

Contudo, nem sempre a organização tem dinheiro disponível em caixa para aproveitar essa chance de aumentar a lucratividade. Esse é um dos momentos nos quais o crédito empresarial pode ajudar a empresa.

Quer saber como isso é possível? Acompanhe este post e entenda como essa solução financeira pode alavancar o seu negócio!

O que é e como funciona o crédito empresarial? 

O crédito empresarial é um produto financeiro por meio do qual a empresa pode tomar uma quantia com o credor quando precisa de recursos financeiros. Então, no período estipulado, a organização paga a instituição que cede o capital.

Esse pagamento pode ser parcelado ou realizado unicamente em uma data acordada em contrato. Em troca do serviço, a credora cobra uma taxa de juros, que pode ser incluída nas parcelas ou descontada do crédito concedido — como é o caso da antecipação de recebíveis.

O número de parcelas, o percentual dos juros e outras cobranças dependem da modalidade de crédito, do risco envolvido na operação e da instituição credora. Por isso, é sempre importante conferir as condições do crédito empresarial antes de contratá-lo.

Quais são os tipos de crédito empresarial?

Além de saber o que é crédito empresarial, é necessário entender quais são os tipos disponíveis. Dessa maneira, você pode avaliar quais alternativas se encaixam melhor em suas necessidades.

Veja só:

• antecipação de recebíveis: uma instituição financeira antecipa para a empresa os valores de suas vendas a prazo, recebendo essas quantias no futuro.
• crédito imediato: é um empréstimo com baixa burocracia, que permite obter os valores de forma rápida;
• crédito com garantia de imóveis: nessa modalidade, o tomador dispõe um imóvel como garantia de pagamento, em troca de juros menores e menor burocracia para a contratação;
• microcrédito: esse crédito apresenta valores menores e é direcionado para um nicho de empresas que, geralmente, não têm acesso às modalidades convencionais;
• financiamento: nesse caso, é preciso considerar o bem desejado, como um automóvel ou imóvel, para que a instituição parcele o pagamento para o tomador;
• prazo: nessa linha de crédito, a empresa recebe um limite e um prazo maior para pagar os seus fornecedores.

Quando recorrer ao crédito? 

Agora que você conhece os tipos de crédito empresarial existentes no mercado, precisa pensar sobre quando é válido recorrer a essa solução financeira. Desse modo, você pode utilizar esse recurso da melhor maneira possível. 

Confira as principais situações que podem exigir a busca por crédito:

Pagamento de dívidas

As dívidas são um dos principais empecilhos para o crescimento da empresa. Afinal, o dinheiro que poderia ser investido na expansão do negócio é direcionado para o pagamento de juros causados pelos atrasos.

Como as taxas de juros por inadimplência costumam ser altas, há a chance de trocá-las pelos juros mais baixos das ofertas de crédito. Dessa maneira, você pode ter um fôlego financeiro para acertar o fluxo de caixa e investir no negócio.

Investimentos

O crescimento da empresa depende de um projeto eficiente, uma gestão estratégica e, principalmente, de capital financeiro. Assim, quando não há uma quantia suficiente para financiar a expansão, pode ser interessante recorrer ao crédito empresarial.

Para isso, você deve considerar a projeção de retorno para entender quanto de faturamento a mais esse investimento pode trazer para a empresa.

Capital de giro

O capital de giro é o montante necessário para o funcionamento do negócio. Afinal, trata-se do dinheiro para comprar mercadoria, manter o estoque e pagar os funcionários. Sem ele, a empresa pode não ter recursos para continuar suas atividades.

Por essa razão, é fundamental ter um capital de giro que permita manter o varejo em pleno funcionamento. Em situações de limitação, é possível contar com o crédito empresarial para conseguir essa quantia.

Aproveitamento de oportunidades

Como você viu, as oportunidades podem surgir a qualquer instante no empreendedorismo. Por isso, é preciso estar preparado para aproveitá-las. Se você não tiver o capital necessário para negociar, é possível usar o crédito empresarial.

Suponha que um fornecedor deseja liquidar o estoque de mercadorias que têm muita saída em sua loja. Então ele oferece um desconto considerável na compra desses produtos, mas com pagamento à vista.

Se você não tem esse dinheiro, pode perder a oportunidade de aumentar a sua margem de lucro nesses itens. Contudo, se você utilizar a solução da Trademaster, por exemplo, poderá realizar o pagamento a prazo.

Isso porque esse produto financeiro oferece limite e aumenta o prazo de pagamento de suas compras com parceiros, sendo possível que você venda a mercadoria antes do vencimento. Consequentemente, dá para aproveitar a oportunidade e aumentar o estoque e o faturamento.

Afinal, vale a pena solicitar crédito empresarial no varejo? 

O crédito empresarial pode ser utilizado em diversas situações, desde a redução dos juros das dívidas até o aumento do prazo de pagamento. Dessa maneira, é interessante saber se realmente vale a pena contar com essa solução.

Na prática, o crédito utilizado de forma consciente permite que a empresa tenha um fluxo de caixa adequado para o funcionamento do negócio. Desse modo, a gestão financeira possui mais recursos para elaborar estratégias que beneficiam a organização.

Por exemplo, imagine que uma loja esteja com o estoque baixo pouco tempo antes do Natal, que é uma das datas de maior venda para o varejo. Logo, ela precisa repor as mercadorias a fim de garantir a disponibilidade de produtos para os seus clientes.

Contudo, não há dinheiro em caixa disponível para fazer essa aquisição. Desse modo, sem o crédito, a loja tende a vender pouco e perder a oportunidade de faturar nesse período. Mas se o estabelecimento recorrer ao limite e ao prazo da Trademaster, ele pode abastecer o estoque para aproveitar as vendas dessa época do ano.

Assim, é possível concluir que o crédito empresarial para o varejo pode valer a pena, a depender da modalidade solicitada e de uma gestão financeira eficiente.

Neste post, você descobriu o que é o crédito empresarial e quando vale a pena recorrer a essa solução financeira. Com estas informações, é possível gerenciar melhor as finanças do negócio, visando uma saúde financeira estável e o crescimento.

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