Para realizar um empréstimo ou conceder limite para uma empresa varejista, as instituições precisam conhecer os hábitos financeiros do negócio. Para aumentar as chances de aprovação nesse processo, é essencial ter um bom histórico de crédito.

Por meio dele, as instituições analisam se o cliente conta com um cadastro positivo e tem a rotina financeira organizada e em dia. Assim, quanto mais despesas são quitadas com pontualidade, melhor será o histórico da companhia — o que tende a aumentar seu score.

Neste conteúdo, você conhecerá 6 passos essenciais para a empresa varejista ter um bom histórico de crédito.

Acompanhe!

O que é histórico de crédito?

O histórico de crédito consiste em um registro das informações financeiras e de crédito de uma pessoa física ou empresa. Ele fornece uma relação de transações passadas, como financiamentos, empréstimos, cartões de crédito e contas de serviços públicos.

Esse registro é mantido por birôs de crédito, incluindo o Serasa Experian, a Boa Vista e o SPC Brasil. Logo, essas empresas coletam informações sobre as atividades de crédito dos consumidores e das empresas. 

Essas agências recebem dados de diferentes fontes, como lojas de varejo, instituições financeiras, empresas de serviços públicos e credores em geral. O registro desempenha um papel essencial na avaliação de crédito, como empréstimos e financiamentos. Além disso, ele pode influenciar as taxas de juros e os limites oferecidos. 

Qual é a importância de ter um bom histórico de crédito?

Agora que você já sabe o conceito de histórico de crédito, é necessário conhecer a sua relevância no varejo. Na prática, as empresas varejistas precisam de recursos para financiar suas operações e manter as atividades.

Então um bom histórico financeiro aumenta a chance de obter crédito comercial com condições favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis. Esse processo permite à empresa crescer, investir em melhorias e enfrentar desafios financeiros.

Ainda, ter um bom histórico de crédito contribui para a reputação da empresa no mercado. Isso gera confiança tanto entre os clientes quanto entre os parceiros de negócio.

Assim, clientes em potencial podem se sentir mais confiantes em fazer negócios com uma companhia que demonstra responsabilidade financeira. Também é possível fortalecer a imagem da empresa e melhorar a sua posição no mercado.

Como ter um histórico de crédito sólido no varejo?

Após entender o que é histórico de crédito e a sua importância, chegou o momento de conhecer alguns passos para ter um histórico sólido. Confira 6 dicas para aplicar!

1. Fique em dia com as contas

O histórico de crédito da empresa ajuda a mostrar a possibilidade de ela pagar as contas em dia pelos próximos meses. Portanto, ao evitar atrasos no pagamento, o score é impulsionado, fazendo com que a companhia seja considerada uma boa pagadora.

Logo, é necessário elaborar um planejamento financeiro e entender quais são os recebimentos e gastos do negócio. Ele ajudará a acompanhar as despesas obrigatórias e se preparar para fazer o pagamento nos prazos definidos.

2. Faça uma boa gestão financeira

Construir um histórico de crédito sólido no varejo requer uma boa gestão financeira. Para tanto, como você viu, é crucial evitar atrasos de pagamentos, que podem afetar negativamente o histórico da empresa — além de gerar custos com multas e juros.

Também é necessário definir metas financeiras realistas. Alguns exemplos incluem economizar uma quantia específica todos os meses, reduzir o saldo das dívidas existentes e melhorar o fluxo de caixa do negócio.

3. Analise frequentemente o CNPJ

O próximo passo consiste em analisar de maneira frequente o CNPJ da empresa varejista. Nesse caso, os birôs de créditos podem fornecer relatórios sobre o comportamento da empresa.

Elas incluem informações sobre a situação financeira da companhia, seu histórico de pagamento, pendências, protestos e outras informações. Com a consulta regular, é possível obter dados relevantes e acompanhar eventuais mudanças na sua pontuação. 

4. Mantenha a situação legal regular

A empresa varejista também deve manter regular sua situação legal para ter um histórico de crédito sólido. Nesse caso, o primeiro passo é cumprir todas as obrigações fiscais.

Para isso, é necessário pagar impostos dentro do prazo estipulado e se manter atualizado em relação às obrigações fiscais, como recolhimento de tributos e envio de declarações fiscais. Além de evitar multas, a medida demonstra responsabilidade e confiabilidade financeira.

Também é fundamental estar em conformidade com as leis trabalhistas. Nesse sentido, a empresa deve seguir todas as normas relacionadas aos direitos dos funcionários, como encargos sociais, pagamento de salário, férias, jornadas de trabalho, entre outros.

Lembre-se de que manter o negócio regular é importante para evitar passivos judiciais e aumentar a chance de a empresa obter um bom histórico de crédito.

5. Estabeleça relacionamentos comerciais

A próxima etapa consiste em estabelecer bons relacionamentos comerciais. Aqui, é necessário pesquisar bastante para encontrar fornecedores confiáveis e com boa reputação.

Nesse caso, considere fatores como qualidade dos produtos, prazos de entrega, políticas de devolução e atendimento ao cliente. Não se esqueça de considerar as condições de crédito, como a possibilidade de usar um limite junto ao fornecedor para flexibilizar os pagamentos.

Após a escolha do fornecedor, é necessário manter uma comunicação clara e aberta. Caso haja alguma dificuldade ou problema no pagamento, entre em contato de maneira antecipada para discutir alternativas e encontrar soluções em conjunto.

A transparência na comunicação e pagamentos pontuais podem ajudar a construir um histórico de crédito positivo da empresa varejista.

6. Diversifique as fontes de crédito

Por fim, é interessante que a empresa tenha diferentes tipos de crédito, como financiamentos, empréstimos e cartões de crédito. Essa diversidade aumenta a chance de obter recursos quando necessário.

Caso a companhia dependa apenas de um único fornecedor de crédito e algum problema ocorra, como a restrição ou a recusa, isso pode afetar de modo negativo as operações comerciais. Ao diversificar as fontes de crédito, é possível ter maior flexibilidade financeira.

Neste conteúdo, você entendeu o que é e qual a relevância de construir um histórico de crédito sólido no varejo. Com as 6 dicas apresentadas, é possível melhorar a reputação da empresa no mercado e aumentar a chance de obter crédito com taxas de juros mais baixas!

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